Децентрализованные финансовые сервисы или децентрализованные финансы (англ.Decentralized Finance, DeFi) — общее название для аналогов традиционных финансовых инструментов, реализованных в децентрализованной архитектуре.
Эти сервисы общедоступны, являются проектами с открытым исходным кодом и чаще всего основаны на смарт-контрактах. К децентрализованным финансовым сервисам относятся некастодиальные протоколы для кредитования под залог криптоактивов, децентрализованные биржи (DEX), рынки предсказаний и протоколы выпуска синтетических активов и деривативов.
Финансовые инструменты, существующие на одной блокчейн-платформе, могут быть скомпонованы между собой различными способами благодаря программной совместимости смарт-контрактов и стандартизации токенов.
Сектор DeFi открывает огромные возможности как для частных лиц, так и для инвесторов. Например, вы сами можете выдать кредит под залог криптовалюты или наоборот взять кредит. Или вы можете начать заниматься «Доходным фермерством» и предоставлять ликвидность различным платформам и получать пассивный доход. А еще сюда можно подключить экономику онлайн-игр, маркетплейсов и т.д. Как видите, вариантов использования очень много.
На данный момент DeFi-проекты сосредоточены на двух основных сетях. Давайте разберём чуть подробнее каждую их них.
Больше всего проектов и средств сосредоточено на блокчейне Ethereum. В этом нет ничего удивительного, ведь Ethereum появился в 2015году и успешно развивался все эти годы. На сети Ethereum построено огромное количество проектов таких как Maker, Uniswap, Bancor и т.д. С полным списком можно ознакомиться на сервисе DeFi Pulse.
Однако, в последнее время на сцену вышла сеть от Binance — Smart Chain, которая имеет ряд преимуществ по сравнению с Ethereum:
И ряд недостатков:
Как видите, на рынке есть разные варианты. Какой из них использовать решать только вам. Главное, что у пользователя есть выбор.
Также, с полным списком проектов на Smart Chain можно ознакомиться на сервисе Defiststion.
Давайте взглянем на одни из самых популярных проектов на Ethereum и Smart Chain. В этой статье мы не будем разбирать их подробно, а сделаем это в отдельных разборах проектов.
Это лишь малая часть популярных проектов. Напомним, что ознакомиться с полным списком можно на DeFi Pulse (Ethereum) и Defiststion (Smart Chain).
Во-первых, нужно понимать, что инвестиции в криптовалюты всегда сопряжены с рисками. На вас самих лежит вся ответственность за сохранность средств. Например, если вы потеряете seed-фразу, никто вам не восстановит средства. Также имеется риск взлома смарт-контракта или недобросовестные разработчики могут совершить exit scam (присвоить средства инвесторов).
Однако сектор DeFi щедро одаряет своих инвесторов. Сейчас многие проекты предлагают очень хорошие проценты на предоставление ликвидности. А проект PancakeSwap еще и периодически раздаёт своим пользователям эксклюзивные NFT-токены.
Но, пожалуй, главными плюсами DeFi являются:
На самом деле сетей существует уже достаточно большое количество. В этой статье мы рассмотрели лишь два самых популярных блокчейна в секторе DeFi.