DeFi: Введение в экосистему

DeFi

Децентрализованные финансовые сервисы или децентрализованные финансы (англ.Decentralized Finance, DeFi) — общее название для аналогов традиционных финансовых инструментов, реализованных в децентрализованной архитектуре. Эти сервисы общедоступны, являются проектами с открытым исходным кодом и чаще всего основаны на смарт-контрактах. К децентрализованным финансовым сервисам относятся некастодиальные протоколы для кредитования под залог криптоактивов, децентрализованные биржи (DEX), рынки предсказаний и протоколы выпуска синтетических активов и деривативов. Финансовые инструменты, существующие на одной блокчейн-платформе, могут быть скомпонованы между собой различными способами благодаря программной совместимости смарт-контрактов и стандартизации токенов.

Варианты использования

Сектор DeFi открывает огромные возможности как для частных лиц, так и для инвесторов. Например, вы сами можете выдать кредит под залог криптовалюты или наоборот взять кредит. Или вы можете начать заниматься «Доходным фермерством» и предоставлять ликвидность различным платформам и получать пассивный доход. А еще сюда можно подключить экономику онлайн-игр, маркетплейсов и т.д. Как видите, вариантов использования очень много.

На каких сетях базируется DeFi

На данный момент DeFi-проекты сосредоточены на двух основных сетях. Давайте разберём чуть подробнее каждую их них.

Ethereum

Больше всего проектов и средств сосредоточено на блокчейне Ethereum. В этом нет ничего удивительного, ведь Ethereum появился в 2015году и успешно развивался все эти годы. На сети Ethereum построено огромное количество проектов таких как Maker, Uniswap, Bancor и т.д. С полным списком можно ознакомиться на сервисе DeFi Pulse.

Smart Chain

Однако, в последнее время на сцену вышла сеть от Binance — Smart Chain, которая имеет ряд преимуществ по сравнению с Ethereum:

  • Совместимость с виртуальной машиной Ethereum.
  • Низкие комиссии на транзакции – вплоть до 1 цента.
  • Высокая производительность: сеть способна производить один блок каждые 3 секунды.
  • Кроссчейн-механизмы DeFi, повышающие функциональную совместимость DeFi.
  • Экосистема Binance, финансирующая и поддерживающая многие DeFi-проекты.
  • Растущая экосистема с миллионами пользователей Binance.com и Binance DEX.
  • Сеть крупнейших криптовалютных проектов, которые уже сотрудничают с BSC.

И ряд недостатков:

  • Высокий уровень централизации.
  • Достаточно высокий порог входа для валидаторов.

Как видите, на рынке есть разные варианты. Какой из них использовать решать только вам. Главное, что у пользователя есть выбор.

Также, с полным списком проектов на Smart Chain можно ознакомиться на сервисе Defiststion.

Популярные DeFi-проекты

Давайте взглянем на одни из самых популярных проектов на Ethereum и Smart Chain. В этой статье мы не будем разбирать их подробно, а сделаем это в отдельных разборах проектов.

Ethereum

  • Compound — протокол, представляющий собой серию децентрализованных рынков процентных инструментов, где пользователи могут предлагать и занимать токены Ethereum по переменным процентным ставкам. Держатели токенов COMP могут предлагать изменения в протоколе, обсуждать их и голосовать по этим вопросам.
  • Uniswap — децентрализованная биржа (DEX), которая позволяет обменивать ERC20-токены между собой. 
  • Synthetix — это децентрализованная платформа для создания синтетических активов, которые отслеживают стоимость реальных активов.

Smart Chain

  • Venus — децентрализованная платформа кредитования.
  • PancakeSwap — децентрализованная биржа (DEX).
  • Ellipsis Finance — обменник стейблкоинов.

Это лишь малая часть популярных проектов. Напомним, что ознакомиться с полным списком можно на DeFi Pulse (Ethereum) и Defiststion (Smart Chain).

Риски

Во-первых, нужно понимать, что инвестиции в криптовалюты всегда сопряжены с рисками. На вас самих лежит вся ответственность за сохранность средств. Например, если вы потеряете seed-фразу, никто вам не восстановит средства. Также имеется риск взлома смарт-контракта или недобросовестные разработчики могут совершить exit scam (присвоить средства инвесторов).

Преимущества

Однако сектор DeFi щедро одаряет своих инвесторов. Сейчас многие проекты предлагают очень хорошие проценты на предоставление ликвидности. А проект PancakeSwap еще и периодически раздаёт своим пользователям эксклюзивные NFT-токены.

Но, пожалуй, главными плюсами DeFi являются:

  • Открытый исходный код платформ.
  • Доступность для каждого пользователя.
  • Финансовая прозрачность.

В следующих статьях мы более подробно разберём как работают протоколы предоставления ликвидности, кредитования, рынка предсказаний и т.д.